Екі стоматологиялық сақтандыруға тұрарлық па?
Екі стоматологиялық сақтандыру полисінің артықшылығы кеңейтілген қамту артықшылықтарын қамтиды, бұл екі біріктірілген жоспардың левереджі арқылы қалтадан түсетін шығындарды азайтатын кең ауқымды стоматологиялық емдеуге жол ашады. Келісілген артықшылықтар стоматологиялық процедураларға жұмсалатын шығындардың төмендеуіне әкелуі мүмкін, бұл адамдарға тіс денсаулығына инвестицияны тиімдірек басқаруға мүмкіндік береді.
Екі стоматологиялық сақтандыру полисінің болуының кемшіліктері - қадағалаудың күрделілігі және егер қамту айтарлықтай бір-біріне сәйкес келсе, артықшылықтардың сәйкес өсуінсіз жоғары сыйлықақы алу мүмкіндігі. Бұл қиындықтар екі саясатты сақтаудың артықшылығы қосымша уақыт пен қажетті қаржы ресурстарынан асып түсетініне көз жеткізу үшін қатаң бағалау қажеттілігін көрсетеді.
| Екі стоматологиялық сақтандырудың артықшылығы | Екі стоматологиялық сақтандырудың кемшіліктері |
|---|---|
| Жетілдірілген артықшылықтар мен қызметтер | Басқарудағы күрделілік |
| Қалтадан түсетін шығындарды азайту | Әкімшілік ауыртпалық |
| Екіншілік қамтуды енгізу | Жеңілдіктердің қайталануы және қажетсіз қосымша шығындар |
| Провайдер опцияларының ұлғаюы | Сақтандырудың қайталану қаупі және саясаттың шектеулері |
| Профилактикалық күтім және негізгі стоматологиялық жұмысты қамту | Сыйақылардың жоғарылауы және қаржылық салдары |
| Ұзақ мерзімді кезеңде шығындарды үнемдеу | Артықшылықтарды үйлестірудегі шатасу |
| Күтім сапасын жақсарту мүмкіндігі | Жоғары шегерілетін жинақтау |
| Қаржылық жоспарлау және бюджеттеу | Шектеу жоспарының ережелері |
| Отбасы мүшелеріне жеңілдіктерді үйлестіру | Күту кезеңдері әлі де қолданылуы мүмкін |
| Арнайы емдеу және таңдаулы процедуралар | Күрделі жеке іс қағаздарын жүргізу |
Екі стоматологиялық сақтандырудың артықшылығы
- Жетілдірілген артықшылықтар мен қызметтер: Қосарлы стоматологиялық сақтандыру қамтудың ең жоғары шегін ұсына алады, бұл сізге қол жетімді стоматологиялық қызметтердің кең спектрін білдіреді. Көптеген стоматологиялық процедуралар, әсіресе қымбатырақ, бір сақтандыру жоспарының қаржылық шегінен асып кетуі мүмкін. Екі жоспармен біріктірілген шектеулер стоматологиялық емдеудің кең ауқымын толық қамтуға мүмкіндік беретін жақсы мүмкіндік бар. Сіз бір жоспардың максималды пайда шегімен шектелмей, стоматологиялық араласулардың кең ауқымына қол жеткізе аласыз.
- Қалтадан түсетін шығындарды азайту: Сізде екі стоматологиялық сақтандыру жоспары болған кезде, сіздің қалтаңыздан төлеуге қажетті соманы айтарлықтай азайтатын біріктірілген сақтандырудың артықшылығы бар. Бастапқы жоспар өз үлесін жапқаннан кейін қайталама сақтандыру оның қамту ережелеріне және жеңілдіктерді үйлестіруге байланысты қалған шығындардың бір бөлігін немесе барлығын ала алады. Бұл, әсіресе, бастапқы сақтандырудың өтемі қысқаруы мүмкін қымбат процедуралар үшін тиімді болуы мүмкін, осылайша қаржылық жүктемеңізді азайтады.
- Екіншілік қамтуды енгізу: Негізгі сақтандыру өз бөлігін төлегеннен кейін қайталама сақтандыру қосымша қорғаныс ретінде қызмет етеді. Бастапқы жоспар белгілі бір шығындарды толығымен жабатын жағдайда, қосымша жоспардың болуы құтқарушы болуы мүмкін, себебі ол сіздің қалтаңыздан тікелей түсетін қалдық шығындарды жабуы мүмкін. Бұл қосымша қамту стоматологиялық денсаулық шығындарынан қаржылық қорғауды кеңейтеді.
- Провайдер опцияларының ұлғаюы: Екі түрлі стоматологиялық сақтандыру полисімен сіз тіс дәрігерінің кеңейтілген желісіне қол жеткізе аласыз. Бұл сіздің тіс дәрігеріңізді таңдауда көбірек мүмкіндіктер бар екенін білдіруі мүмкін, себебі кейбіреулер бір жоспар үшін таңдаулы немесе желілік провайдерлер болуы мүмкін, бірақ екіншісі емес. Сондықтан, егер провайдер бір жоспармен қамтылмаған болса, сізде сақтық көшірме ғана емес, сонымен қатар стоматологиялық көмек көрсету сапасын жақсарту үшін өзіңіз қалаған немесе қолайлырақ деп тапқан провайдерді таңдау икемділігі бар.
- Профилактикалық күтім және негізгі стоматологиялық жұмысты қамту: Екі стоматологиялық сақтандыру біріктіріліп, профилактикалық қызметтер мен негізгі стоматологиялық процедуралар үшін толық қамтуды ұсына алады. Егер сіз ортодонтия, тәждер немесе көпірлер сияқты маңызды стоматологиялық жұмыстарды ойласаңыз, екі сақтандырудың біріктірілген пайдасы айтарлықтай қаржылық қолдау көрсетуі мүмкін. Бұған қоса, профилактикалық көмектің бөлігі болып табылатын тазалау, емтихандар және рентген сәулелері сияқты қызметтер көбінесе жоғары пайызбен қамтылады, тіпті егер премиум шығындар осы қызметтерге арналған қалтадан шығатын шығындарға ұқсас болса да, қосарлы қамтуға құндылық қосады.
- Ұзақ мерзімді кезеңде шығындарды үнемдеу: Екі сыйлықақыны төлеудің бастапқы шығындары жоғарырақ болуы мүмкін болса да, айтарлықтай ұзақ мерзімді үнемдеуге болады, әсіресе уақыт өте кең стоматологиялық жұмыс қажет болса. Екі сақтандыру жоспарының болуы үлкен қамту шегін қамтамасыз ету арқылы қымбат тұратын стоматологиялық процедураларға ақша үнемдей алады. Жеңілдіктерді мұқият үйлестіру арқылы екінші стоматологиялық сақтандыру бастапқы сақтандыру қолданылғаннан кейін қалған шығындарды жабуы мүмкін, бұл ұзақ мерзімді қалтадан түсетін шығындарды азайтуға көмектеседі.
- Күтім сапасын жақсарту мүмкіндігі: Неғұрлым толық сақтандырумен сіз профилактикалық қызметтерге жүгініп, жалпы тіс денсаулығыңызды жақсартатын ұсынылған емдерді қабылдауыңыз ықтимал. Жақсырақ қаржылық қамту пациенттердің шығындарға байланысты қажетті процедураларды кешіктірмейтінін білдіреді және бұл профилактикалық тәсіл болашақта қымбатырақ және күрделі стоматологиялық мәселелердің алдын алады. Демек, бұл жедел стоматологиялық көмекке мұқтаж болу ықтималдығын азайтады, бұл көбінесе қымбатырақ және ұзақ мерзімді перспективада тиімділігі төмен.
- Қаржылық жоспарлау және бюджеттеу: Тіс денсаулығына жоғары басымдық беретін және бірнеше процедуралардан өтуі мүмкін адамдар үшін екі стоматологиялық сақтандыру жоспарының болуы олардың қаржылық жоспарлауының маңызды бөлігі болуы мүмкін. Бұл стоматологиялық шығындарға қатысты бюджетті болжауды жақсартуға мүмкіндік береді, өйткені сіз екі жоспардың қамтуымен үйлескенде сіздің қалтаңыздан шығатын ең жоғары шығындарды нақты түсінесіз.
- Отбасы мүшелеріне жеңілдіктерді үйлестіру: Егер отбасы екі жұмыс істейтін ата-анадан стоматологиялық сақтандыруға қол жеткізсе, үйлестіру балалар үшін стоматологиялық сақтандыруды қамтуы мүмкін. Бұл бір ата-ананың жоспары негізгі сақтандыру, ал екіншісі қосымша ретінде қызмет ететіндей етіп үйлестіреді, осылайша жақсырақ стоматологиялық күтімді қамтамасыз етеді және олардың асырауындағы адамдар үшін маңызды стоматологиялық қызметтерге шығындарды азайтады.
- Арнайы емдеу және таңдаулы процедуралар: Екі жоспармен бір сақтандыру жоспары қамтымайтын немесе ішінара ғана қамтуы мүмкін таңдаулы процедураларды орындауға болады. Себебі, екінші сақтандыру олқылықтарды толтыра алады, бұл сізге тек тіс денсаулығын ғана емес, сонымен бірге жалпы әл-ауқат пен сенімділікті жақсартатын емдеу және мамандандырылған процедуралардан пайда алуға мүмкіндік береді.
Екі стоматологиялық сақтандырудың кемшіліктері
- Басқарудағы күрделілік: Екі сақтандырудың өзара әрекеттесуін анықтайтын жеңілдіктерді үйлестіру жүйесі сіздің стоматологиялық күтімді басқаруға айтарлықтай күрделілік деңгейін қоса алады. Қай саясаттың негізгі болып саналатынын және екіншілік қалай іске қосылатынын түсіну екі сақтандыру полисінің де жақсы басып шығаруына терең бойлауды талап етеді. Бұл күрделілік екі ережелер жинағын, құжаттарды рәсімдеу және шағым рәсімдерін қадағалау қажет болғанда, әсіресе жоспарлар артықшылықтары, қосымша төлемдері және қамтылған қызметтері бойынша ерекшеленетін болса, күшейеді.
- Әкімшілік ауыртпалық: Екі стоматологиялық сақтандыру жоспарын орындау кезінде айтарлықтай әкімшілік жүктеме болады. Екі түрлі сақтандырушыға шағым беру, қандай жоспармен қамтылғанын қадағалап отыру және сіздің провайдерлеріңіз дұрыс сақтандыруды төлейтініне көз жеткізу қиын, көп уақытты қажет ететін процесс болуы мүмкін. Есіңізде болсын, қосымша жоспар әдетте стоматологиялық артықшылықтарды пайдаланған сайын қосымша қадам қосатын негізгі жоспардан төлегенге дейін жеңілдіктерді түсіндіруді талап етеді.
- Жеңілдіктердің қайталануы және қажетсіз қосымша шығындар: Екі стоматологиялық сақтандыру полисінің болуы кейде бір-біріне сәйкес келетін жәрдемақылар үшін төлеп жатқаныңызды білдіруі мүмкін. Егер екі жоспар бірдей процедураларды ұқсас түрде және бірдей дәрежеде қамтыса, екінші жоспар оның құнына сәйкес қосымша құнды қамтамасыз ете алмайды. Жалғыз бір жоспар ұсынғаннан айтарлықтай жақсы емес қамту үшін екі сыйлықақы төлеуіңіз мүмкін.
- Сақтандырудың қайталану қаупі және саясаттың шектеулері: Екі жақты қамту кезінде түсініспеушіліктер туындауы мүмкін және саясатта көзделген шектеулерді бұзбай, артықшылықтарды барынша арттыру қиынға соғуы мүмкін. Артықшылықтардың тіркесімін шектейтін немесе жеңілдіктерді қалай қолдануға болатынына қатысты күрделі ережелерді енгізетін баптар болуы мүмкін. Сонымен қатар, егер сіз екі сақтандырушыны да хабардар етіп отыруға ынталы болмасаңыз, сіз сәйкессіздіктерге байланысты сақтандыру төлемдерін жоғалту немесе шағымдан бас тарту қаупін тудырасыз.
- Сыйақылардың жоғарылауы және қаржылық салдары: Екі сақтандыру полисінің болуы екі сыйлықақы төлеуді білдіретінін атап өткен жөн. Қамту деңгейіне және жеке стоматологиялық күтім қажеттіліктеріне байланысты қосымша шығындар пропорционалды пайда әкелмеуі мүмкін. Сонымен қатар, әрбір жоспардың өзіндік шегерімдері болуы мүмкін және қайталама сақтандыру осы шығындарға ықпал етпейтін сценарийлерде сіз күтілгеннен жоғары қалта шығындарына жауапты болуыңыз мүмкін. Демек, қосарлы қамтудың артықшылықтары оның қаржылық салдарынан асып түсетінін анықтау үшін шығындар мен пайданы талдау өте маңызды.
- Артықшылықтарды үйлестірудегі шатасу: Әртүрлі сақтандыру компанияларында жеңілдіктерді үйлестірудің әртүрлі әдістері болуы мүмкін, бұл шағым беру және өтемақы деңгейлері бойынша шатасуға әкелуі мүмкін. Бастапқы сақтандырудың қандай қызметтері бірінші кезекте қамтылатынын және қайталама сақтандырудың қалай үлес қосатынын түсіну мұқият басқаруды талап етеді және дұрыс қарастырылмаса, шағымдан бас тартуға әкелуі мүмкін.
- Жоғары шегерілетін жинақтау: Екі сақтандырудың болуы қызметтер үшін төленген аз соманы білдірсе де, сақтандыру басталғанға дейін екі бөлек шегерімдерді орындау қажеттігін білдіруі мүмкін екенін ескеру өте маңызды. Бұл әсіресе саясат жылының басында немесе сақтандыру полисіне ауысқанда қиын болуы мүмкін. жаңа стоматологиялық сақтандыру провайдері.
- Шектеу жоспарының ережелері: Кейбір стоматологиялық сақтандыру полистерінде қосарлы қамтумен жұптастырылған кезде шектеу болатын ережелер бар. Мысалы, жәрдемақыларды қайталамау туралы ережелер қайталама сақтандыру тек бастапқы сақтандыру төлеген сомадан асатын соманы, қызмет құнына дейін төлейтінін айтады. Бұл қайталама сақтандыру жарнасын шектеп, сайып келгенде қанша үнемдейтініңізге әсер етуі мүмкін.
- Күту кезеңдері әлі де қолданылуы мүмкін: Егер стоматологиялық сақтандыру жоспарларының кез келгенінде белгілі бір қызметтерді күту мерзімі болса, сол емдерді толық қамтудан пайда алу үшін әлі де күту қажет болуы мүмкін. Тіпті екі саясат болса да, ортодонтия немесе күрделі қалпына келтіру сияқты қызметтер үшін жоспар шарттарында қарастырылған күту мерзімі сақталуы керек, бұл тезірек көмек алу мүмкіндігін кешіктіреді.
- Күрделі жеке іс қағаздарын жүргізу: Екі стоматологиялық сақтандыру арқылы шағымдар, жеңілдіктер туралы мәлімдемелер (EOB) мәлімдемелері және қалтадан шығатын шығындар сияқты мұқият жазбаларды жүргізу жауапкершілігі сізге жүктеледі. Жеке іс жүргізу талаптары артады, өйткені бұл құжаттарды қате орналастыру немесе қадағаламау екі сақтандыру провайдерімен де қиындықтарға әкелуі мүмкін және болашақ шағымдарға немесе жеңілдіктерді үйлестіруге әсер етуі мүмкін.
Шығындарды бағалау және қамту тереңдігі
Қосарланған стоматологиялық сақтандырудың шығын-пайда талдауын жүргізгенде, көптеген тәждер мен түбір өзектерін қоса алғанда, ауқымды стоматологиялық жұмысты қажет ететін Джонның мысалын қарастырыңыз. Өзінің негізгі сақтандыруымен ол өзінің жылдық максималды пайдасын тез алып, оны қалтасынан қомақты шығындармен қалдырады. Дегенмен, басқа жоспардан қайталама қамту арқылы ол қосымша жеңілдіктерге қол жеткізе алады, бұл өзі төлеуі керек болатын нәрсені айтарлықтай төмендетеді. Бұл қосымша жоспардың қосымша сыйақысы оның қымбат емдеуіне қажетті қамту тереңдігін ескере отырып, инвестицияға тұрарлық болуы мүмкін.
Ережелер мен қос жоспарларды үйлестіру
Мысалы, жұмысы арқылы қорғалған және жұбайының жоспары бойынша бенефициар болып табылатын Сараны қарастырайық. Жұмыс берушінің жоспары оның негізгі сақтандыруы болып табылатын жеңілдіктерді үйлестіруге сәйкес, ол оның стоматологиялық шығындарының көп бөлігін жабады. Оның жұбайының жоспары, оның қайталама сақтандыруы ретінде, оның негізгі жоспары өз үлесін төлегеннен кейін процедурадағы қалған қалдық сияқты қалған жарамды шығындарды жабу үшін басталады. Дегенмен, егер оның қосымша жоспарында жәрдемақылардың қайталанбауы туралы шарт болса, ол тек негізгі сақтандырушы төлеген соманы ғана төлейді, яғни егер бастапқы жоспар шығындарды толығымен жауып тастаса, оның қайталама жоспары ештеңені қамтымауы мүмкін.
Стоматологиялық денсаулық нәтижелеріне қарсы сыйлықақылар
Стоматологиялық тарихты және болашақ қажеттіліктерді ескеру шешім қабылдауға көмектеседі. Джейнді қарастырайық, ол әдетте ауыз қуысының денсаулығы жақсы және тіс дәрігеріне үнемі тексерілу және тазалау үшін ғана барады, әдетте оның бастапқы стоматологиялық сақтандыруымен 100% қамтылады. Бұл жағдайда қайталама сақтандыру үшін қосымша сыйлықақы оған қаржылық пайда әкелмеуі мүмкін. Керісінше, Майк сияқты үздіксіз ортодонтиялық емделіп жүрген біреу, оның үлкен ортодонтиялық шығындарын азайтатын қайталама сақтандыру үшін қосымша сыйлықақыны ақтай алады.
Бастапқы және қосымша қамтудағы праймер
Бастапқы және қайталама қамту қалай жұмыс істейтінін түсіндіру үшін жақында жаңа жұмысты бастаған Алекстің сценарийін алыңыз. Ұзақ уақыт бойы сақтандырылған бұрынғы жұмысындағы стоматологиялық сақтандыруы оның екінші сақтандыруына айналады, ал жаңа жұмысының сақтандыруы оның негізгі болып табылады. Тіс пломбасын алған кезде ол ең алдымен өзінің бастапқы сақтандыруына шағым береді. Олар өз бөлігін өтегеннен кейін, ол қалған соманы өзінің жеке құнын барынша азайта отырып, қосымша сақтандыру үшін қайталама сақтандыруға бере алады.
Қос стоматологиялық сақтандыруды пайдалануды стратегиялау
Қосарлы қамтуды стратегиялық пайдалануды бірқатар тіс импланттарынан өтуді жоспарлап отырған Эмма мысалға келтіруге болады, бұл процедура әдетте жоғары шығындарға байланысты бастапқы сақтандырумен толық қамтылмайды. Ол жабуға болатын негізгі сақтандыруды пайдаланады, содан кейін қалған шығындардың бір пайызын жабу үшін қайталама сақтандыруды пайдаланады. Емдеу жоспарын екі сақтандырудың қамту нұсқаларымен және шектеулерімен сәйкестендіре отырып, ол осы қымбат процедуралар үшін өз қалтасынан шығатын жалпы шығындарды тиімді азайтады.
Осы мысалдардың әрқайсысында адамдар өздерінің бірегей стоматологиялық қажеттіліктерін, сақтандыру полистерінің нақты шарттары мен үйлестіру ережелерін және қосарлы стоматологиялық сақтандырудың олар үшін қаржылық мағынасы бар-жоғын бағалауға қатысты салыстырмалы шығындарды ескеруі керек. Бұл сценарийлер бірнеше стоматологиялық сақтандыру полистерімен жұмыс істеу кезінде жекелендірілген шығындар мен пайданы талдаудың маңыздылығын көрсетеді.
Жиі Қойылатын Сұрақтар
- Екінші стоматологиялық сақтандыру менің негізгі сақтандыруыммен қалай жұмыс істейді? Қайталама сақтандыру көбінесе бастапқы сақтандыру қолданылғаннан кейін пайда болатын қосымша сақтандыру ретінде қызмет етеді, ол шегерімдер, қосымша төлемдер немесе негізгі саясатпен толық қамтылмаған емдеу сияқты қалған шығындарды жабуы мүмкін.
- Екі стоматологиялық сақтандыру полисінің болуы пайдалы емес жағдайлар бар ма? Иә, егер екінші полистің қосымша сыйлықақы шығындары шектеулі жабуға байланысты пайдадан асып кетсе немесе бастапқы сақтандыру барлық қажетті қызметтерді қамтыса, қосарлы сақтандыру қаржылық тұрғыдан тиімді болмауы мүмкін.
- Қосарлы стоматологиялық сақтандырумен шегерімдер мен жылдық максималды жеңілдіктер қалай жұмыс істейді? Әдетте, сіз қайталама сақтандыру жарнасын енгізгенге дейін бастапқы сақтандырудың шегеріміне жауап беруіңіз керек; біріктірілгенде, саясаттар стоматологиялық шығындарды жалпы жабуды арттыра отырып, жоғары жылдық максималды пайда ұсына алады.
- Екі сақтандыруды бірдей стоматологиялық процедура үшін пайдалануға болады ма? Екі сақтандыруды бірдей стоматологиялық процедура үшін пайдалануға болады, бастапқы сақтандыру бастапқыда төленеді және қайталама сақтандыру олардың тиісті саясат шарттарына сәйкес қалған қалдықты жабуы мүмкін.
- Екі стоматологиялық сақтандыру жоспарын басқарғанда нені білуім керек? Әрбір жоспардың жеңілдіктерді үйлестіруге қатысты нақты ережелерімен таныс болыңыз, сақтандыру провайдерлері арасындағы дұрыс байланысты қамтамасыз етіңіз және кез келген шағымдан бас тартуды немесе сақтандыру алаяқтығын болдырмай, артықшылықтарды барынша арттыру үшін нақты жазбаларды сақтаңыз.